Leer, aunque sea en defensa propia… O por qué es importante leer las letras chiquitas de un contrato.

Leer el contrato, te ayudará a tomar una mejor decisión sobre el producto financiero que más se adecue a tus necesidades.

-Le tramitamos la tarjeta… [ponga el nombre de la institución de su preferencia], sólo con su credencial de elector- Así reza la frase con la cual los promotores de crédito (sí, esas personas que reciben comisión por cada tarjeta colocada en el mercado) te abordan en un Supermercado, Tienda departamental o Centro comercial. No es de extrañar que mientras estás en el departamento de electrónica, algún promotor llegue platicando maravillas de una tarjeta y sea curiosamente la solución al anhelo de tener la pantalla, consola, computadora o micro-componente, que está frente a ti y ¡zas! te enganchas con la tarjeta…

Regularmente esto continúa en un modulito improvisado con una computadora, impresora y unas sillas (si es que las tiene), donde de forma inmediata te hacen colocar nombre, firma y presentar la identificación oficial, así en menos de 15 minutos ya tienes un nuevo plástico en las manos (este plazo puede variar de persona a persona y no es broma), pero ¿Realmente leíste el contrato que has firmado? ¿Al menos el promotor te explicó lo que estabas firmando sin incluir los beneficios de la tarjeta? si te han entregado el contrato ¿Leíste su contenido antes de firmar? ¿tienes copia del contrato?

Lo más probable es que hayas respondido No a mas de una de las preguntas anteriores ya que regularmente te entregan la tarjeta y por mucho la caratula del contrato, que poco te dice acerca del contenido del mismo. En teoría antes de firmar debes leer el contrato,  realizar un análisis de su contenido, si estas de acuerdo, entonces firma, de lo contrario declina y cancela la solicitud, pero como buenos mexicanos, en la práctica, simplemente firmamos por la emoción de tener el plástico y recorrer la tienda o centro comercial en búsqueda del estreno de la tarjeta.

Luego vienen las quejas de usuarios, diciendo que los bancos son unos rateros, que nunca fueron transparentes o el típico «a mi no me dijeron nada» y aquí es donde está el detalle, por que probablemente la razón por la cual se queja el usuario, está estipulado en el contrato que se ha firmado, está por demás decir que con la firma te obligas a cumplir dichas condiciones incluidos tanto costos como comisiones, así la única forma de evitarlo es cerrando la cuenta, pero antes de ello se tiene que pagar el saldo adeudado, los costos, así como las comisiones generadas hasta ese momento (sí, lo volví a repetir).

¿Sabías que los contratos de las cuentas y/o tarjetas te dan un plazo para cancelar sin perjuicio para ti o la institución bancaria y sin pagar las comisiones? En efecto, ese plazo existe y está estipulado en el contrato, ese mismo que no leíste antes de firmar, además de que es por ordenamiento de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros * en el artículo 11 Bis 1 ; pues bien, resulta que si por alguna razón no estás contento con la tarjeta o no te convence y AÚN NO LA HAS USADO, entonces gozas de un periodo de gracia de 10 días hábiles para cancelar la tarjeta una vez que has firmado el contrato, así de fácil.

Otra de las maravillas del contrato es que en sus cláusulas puedes ver si existe alguna liberación de saldos en caso de muerte del titular, nuevamente ese contrato que no leíste antes de firmar, te dice en que periodo se puede hacer válida dicha garantía en caso de que el plástico la tenga.

¿Te cancelaron la tarjeta y no te avisaron con tiempo de anticipación? seguramente no recuerdas la cláusula donde se lee que el la institución financiera a su propia discreción puede cancelar las cuentas y/o tarjetas (osea cuando se le de la gana), cobrar los saldos insolutos así como los costos y las comisiones generadas, probablemente no lo recuerdas por que no lo leíste, por cierto la institución no necesita preguntarte, sólo te avisará.

Y una de mis favoritas, en el contrato la institución financiera, puede decidir si eleva la tasa de interés, te reduce o incrementa el límite de crédito de forma automática, agrega o aumenta costos de comisiones o bien modifica las cláusulas del contrato sin avisar ¿Cómo? ¿Apoco tampoco lo sabías? en algunos casos pedirá tu autorización.

Pues bien, si por alguna razón, no sabes cuales son las condiciones de uso del plástico que cargas en la cartera, existe una opción en la cual puedes consultar el contrato íntegramente sin necesidad de acudir a una sucursal de la entidad bancaria (lo ideal es que lo hagas), así mismo te permite saber si hay alguna actualización en las cláusulas, la fuente de tal información es el RECA, que no es otra cosa que el Registro de Contratos de Adhesión de la CONSUSEF, osea el monton de papeles que firmas cuando contratas un producto financiero, aunque cabe aclarar que si el contrato está en el registro, no es sinónimo de que la CONDUSEF la haya revisado.

Es fácil, sencillo y con toda la calma del mundo puedes leer las 1000 cláusulas del contrato y decidir si declinas o no el contrato que ya has firmado. Lo ideal es que si piensas en adquirir un producto financiero sigas lo siguiente:

Primero: busca opciones y compara, ya que gran porcentaje de la población elige productos financieros en una base subjetiva y no una base de comparación (por ejemplo si la institución está cerca del domicilio, si la institución siempre ha sido como de la familia, si la imagen está genial)

Segundo: una vez que analizados los beneficios y elegido el producto, échale una revisada al contrato, regularmente las instituciones presentan su contrato en sus páginas de Internet, pero si quieres encontrar todos los contratos de tu comparación, lo haces entonces en el RECA de CONDUSEF, recuerda, tómate todo el tiempo que quieras para leer y entender el contrato, si tienes preguntas, anótalas antes de acudir a la sucursal de la institución financiera.

Tercero: ya con los requisitos necesarios acude a la institución, despeja todas tus dudas con el ejecutivo en turno y si estás convencido, entonces firma, recuerda que estar frente al ejecutivo, no significa un compromiso de contratación.

Además al saber el contenido del contrato será más difícil que te vean la cara, así sabrás que la contratación de seguros NO es obligatoria, aunque el ejecutivo te perjure por toda su familia que si lo es, puesto que inclusive la Ley de Instituciones de Crédito * especifica que no se puede condicionar la contratación de un producto financiero, por la contratación de otro, ésto se estipula en el artículo 106 sección V de dicha ley, así como en el artículo 23 Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros *

Recuerda siempre estar informado de cualquier cambio en el producto que has contratado y nunca olvidar leer la letra chiquita. Por cierto, lo anterior sólo aplica a bancos, si tienes una tarjeta de crédito departamental, entonces esa es otra historia.

Ahora que ya lo sabes, empieza a ver de que se trata toda esa novela que viene en el contrato, te apuesto que te llevaras varias sorpresas.

 

 

*Los enlaces son propiedad de la Cámara de Diputados y son de acceso público desde su página web, éstos enlaces se usan como referencia informativa sin ánimo de lucro.

 

Mi experiencia con el primer banco en línea de México (Banco Digital).

 

Disclaimer: El siguiente post está hecho con fines ilustrativos y no trata de convencer al lector de adquirir algún producto con determinada institución financiera, por lo tanto se omitirán nombres comerciales y de productos; la elección de productos financieros es decisión de cada persona y éste blog no aprueba o desaprueba esa elección.

Como buen millenial, siempre busco tener todo a la mano, de tal forma que con unos cuantos clics (incluso desde un smartphone) pueda resolver cosas cotidianas que en otros tiempos tamaría tiempo de traslado, filas de espera e incomodidades, así es como puedo decirles que a través de Internet realizo muchas actividades como lo son pagar la luz, pagar el servicio telefónico (e Internet), pagar tarjetas de crédito, comprar artículos, comparar precios, enviar dinero, entre otras cosas, lo cual me ha dejado con tiempo que puedo utilizar en otras actividades, como el hecho de poder escribir en éste espacio.

Pues bien hace poco más de un año, se anuncia un banco totalmente en línea el cual de inicio se me hizo una propuesta de banca muy interesante, porque ofrece ser un banco libre de comisiones y a la medida de quienes buscamos facilidad en el manejo de nuestras finanzas, todo a través de Internet y además prometiendo que no pisarás una sucursal bancaria. Sin embargo no todo es miel sobre hojuelas, por ello a continuación les dejaré mi experiencia con dicho servicio:

Ventajas:

– Abres la cuenta desde la página de Internet, es tan sencillo como llenar un formulario de registro a Facebook, aunque requiere de escanear documentos y de recrear tu firma con el mouse.

– Su servicio telefónico es bueno, de hecho si por alguna razón al realizar una llamada ningún asesor te atiende, el banco te contacta a la brevedad posible para dar seguimiento a la llamada que habías realizado anteriormente.

– Para consultar tus saldos por teléfono, no requieres de memorizar engorrosos NIP’s, con tu voz basta para identificarte.

– Todos los trámites los haces por Internet e inclusive tienes el servicio de banca electrónica de forma gratuita para consultar tus saldos.

– Recibes la tarjeta de débito en la comodidad de tu casa u oficina.

– Tiene promociones atractivas como reembolso de la comisión en retiros en cajero automáticos de cualquier banco e inclusive reembolso en el pago de servicios de musica vía streaming.

Desventajas:

– Aunque abres la cuenta por Internet, el depósito inicial que te piden debes hacerlo vía SPEI desde otro banco o bien a través de conocido banco español de color azul (BB**), lo cual rompe la promesa de no pisar una sucursal bancaria.

– Hasta ahora no tiene sistema de pagos de servicios como CFE, TELMEX, etc. y por lo tanto tampoco servicio de domiciliación de servicios.

– Aunque su tarjeta de débito se promociona como ideal para comprar por Internet, algunos usuarios han tenido problemas con la tarjeta, especialmente con PAYPAL.

– Su sistema de ayuda en línea es operado desde hace poco por un robot, lo cual no responde tus dudas de forma inmediata o concreta, para hacerlo hay que llamar por teléfono.

– El hecho de abrir una cuenta en línea, conlleva a que la cuenta está limitada en recepción de depósitos al mes, por lo que si recibes más de $15,000 pesos al mes, no es de mucha utilidad, si requieres una cuenta con depósitos ilimitados, deberás vivir en la Ciudad de México (antes Distrito Federal).

– No tiene corresponsales bancarios para realizar depósitos, por lo que sólo tienes dos opciones para fondear la cuenta, a través de transferencias o bien depósitos en el banco que comenté anteriormente, supuestamente están en pláticas con algunas tiendas de conveniencia, pero aún no hay nada en concreto.

*Al menos yo tuve problemas para designar beneficiarios en la cuenta, por que aunque realicé la solicitud nunca ví reflejada esa asignación.
Ésta institución está en pañales y aunque muestra una propuesta interesante, desde mi punto de vista aún falta mucho camino por delante, sobretodo por la ausencia de sucursales y de cajeros automáticos, esto representa un alto compromiso en el servicio a cliente, el cual debo admitir es muy bueno, pero que aún requiere de respaldo del banco para mejorar su infraestructura a través de convenios con terceros como tiendas de conveniencia, tiendas de autoservicio e inclusive más bancos.

Para designarse banco en línea, depende en realidad de bancos físicos para poder tener fondos en la cuenta, mientras que los servicios de banca en línea los ofrecen todos los bancos y con mayores opciones.

Si tuviera que calificar el servicio del banco en general, lo haría con un 8, es decir, que es bueno, pero no lo suficiente para que me haga abandonar un banco tradicional.

Por el momento sólo existe un banco en línea, pero ya hay algunos más que quieren entrarle al negocio, por lo que probablemente a finales de éste 2016 o a inicios del 2017, estaremos escuchando de más bancos online, lo cual pondrá aún más interesantes las cosas; por cierto en España este tipo de bancos es muy común desde hace varios años, así que México no está tan a la vanguardia como pareciera.

La Flor de la Abundancia ¿Qué Ca#&#¡os es?

 

Mary acaba de ser invitada a una nueva dinámica denominada la “Flor de la abundancia”, para ingresar al círculo ella requiere “regalar” una cantidad de dinero con la esperanza de que a partir de “constancia, perseverancia y motivación” ese dinero regresará de forma abundante; claro para ello Mary deberá fungir en diferentes papeles de acuerdo al nivel que vaya ascendiendo en el círculo, invitar a más personas e incentivar los “regalos” a fin de recibir su “abundancia”.

Lo anterior es una historia que se está replicando rápidamente como una manera de ganar dinero de forma fácil y con altos “rendimientos” a partir de un esquema que combina de famosísima Ley de Atracción, con un esquema de Pirámide para defraudar a la gente.

De acuerdo con publicaciones en la red, ésta técnica de fraude inició en el Norte del país y ha ganado popularidad debido a los resultados que ha generado a los participantes, convencidos de que la “buena vibra” y la participación de los involucrados ha logrado multiplicar el dinero sin necesidad de hacer “inversiones” de alto riesgo. La realidad es que este esquema sólo trae problemas de índole social e inclusive legal al tratarse de una práctica de fraude.

Su funcionamiento es muy sencillo pero está disfrazado de un ambiente de bonanza y bienaventuranza que suena muy atractivo, además de que el ingenio de los creadores de tan singular estafa, ha llevado a colocar nombres muy peculiares a los diferentes niveles de la dinámica (agua, tierra, aire y fuego).

La dinámica funciona de la siguiente manera:

Los niveles de la Flor se dividen en 4 y cada uno tiene una función específica:

Agua: Es denominado el centro de la Flor de abundancia, ésta persona es el iniciador de la flor y regularmente viene de otra Flor que ha sido dividida; éste nivel es el más alto del círculo y es quien recibe los “regalos” de los pétalos que se unen.

Tierra: Son dos personas que motivan a otras a unirse como pétalos al círculo, su misión es incentivar las aportaciones de los pétalos al centro con la finalidad de subir de nivel lo más pronto posible y recibir su “abundancia”.

Aire: Son cuatro personas invitadas por los nivel Tierra (dos personas por cada Tierra), provienen de una Flor dividida y en su momento han realizado sus aportaciones de “regalo” al centro anterior,  la misión de cada persona es invitar y reclutar a dos personas más al círculo, solicitando que aporten su “regalo” al centro.

Fuego: Es el nivel principiante y son los denominados pétalos de la Flor, ellos aportan su “regalo” al centro de la Flor con la esperanza de subir de nivel hasta ser el centro de una nueva Flor, los pétalos conforman un total de 8 personas.

El sistema de comunicación del círculo son grupos en Facebook o bien grupos en Whatsapp con la finalidad de estar al pendiente de las aportaciones y de los participantes, el administrador de dichos grupos es el mismo centro de la Flor.

Cuando cada nivel Aire ha reclutado a sus 2 pétalos, a estos últimos se les solicita la aportación de “regalo” para el centro, el monto varía de la Flor original, pero regularmente es de $3 mil pesos, por lo que el centro recibe un total de $24 mil pesos, las personas de nivel Aire y Tierra se encargan de que los pétalos realicen sus “regalos” a fin de que no transcurra mucho tiempo y puedan subir de nivel rápidamente.

Una vez completadas las aportaciones de “regalo”, el Agua (centro de la flor), divide la Flor y distribuye a los participantes en dos, en éste punto suben de nivel las personas Tierra a nivel agua quienes se vuelven cada uno el centro de una nueva Flor y forman un nuevo grupo de Facebook o Whatsapp cada uno con la respectiva distribución de los participantes. Así mismo las cuatro personas nivel Aire suben de nivel volviéndose Tierra, mientras las ocho personas pétalo de la Flor se dividen entre las nuevas Flores generadas y suben de nivel Fuego a nivel Aire, volviéndose los responsables de reclutar a más personas en las nuevas Flores generadas, reiniciando el ciclo nuevamente; mientras tanto el centro de la Flor dividida se retira o inicia una nueva Flor.

El sistema es básicamente una pirámide o esquema de Ponzi; en éste esquema el iniciador invita a un grupo de personas a unirse con una inversión inicial a determinado plazo con un porcentaje de retorno muy alto o beneficios muy atractivos, la condición principal es que los participantes inviten a más personas cada uno, quienes a su vez realizarán sus aportaciones y de las cuales el iniciador pagará al primer grupo de personas, el segundo grupo de personas nuevamente tienen que invitar a más participantes, quienes realizarán sus aportaciones, de las cuales el iniciador realizará el pago del segundo grupo de participantes y el remanente se vuelve sus ganancias, así de manera sucesiva la pirámide va creciendo. El esquema puede fallar a corto o largo plazo de acuerdo a la cantidad de participantes y sus aportaciones; cuando la pirámide falla, los últimos niveles de ésta pierden su inversión, mientras que el iniciador ha amasado gran cantidad de dinero.

En la actualidad, éste esquema se disfraza como sistemas de inversión o ahorro «confiable» y ofrecen grandes beneficios no comprobados a fin de atraer a personas poco documentadas en aspectos financieros; estas prácticas están clasificadas como fraudes y cuando las autoridades descubren a los participantes, éstos pueden recibir pena de prisión.

El caso de la Flor de abundancia ya ha sido detectado por CONDUSEF, por lo que advierte de los efectos negativos de entrarle a dichos círculos y del riesgo de perder el dinero “invertido” al no ser un medio de inversión regulado. Actualmente siguen operando éstos círculos de forma ilegal captando a personas que buscan grandes porcentajes de retorno de inversión en periodos de tiempo cortos.

Por ello invito a todos los lectores a que no se dejen engañar, ganar dinero de forma fácil, es algo que no existe, el retorno de una inversión confiable, toma un tiempo considerable, además de que el factor riesgo está presente en la inversión, entre más porcentaje de rendimientos, el nivel de riesgo es proporcional. El esquema de la Flor de la abundancia se ha puesto tan de moda, que hay quienes han invitado a familiares y amigos a entrarle sin pensar en las consecuencias del engaño y riesgo potencial de fraude, además de la fractura social-personal que se puede presentar.

Mucho ojo, por que los abusados están a la orden del día.

 

 

 

De último momento: Fraude por Correo Electrónico a nombre de Banco Santander México

Disclaimer: El siguiente post ha sido preparado con fines de ejemplificación del tema que se desarrolla, en ningún momento lo uso como material de promoción o desacreditación hacia alguna entidad financiera en específico y sus servicios.

La tecnología nos ha facilitado de vida mucho, hasta hace unos años atrás era difícil imaginar que através de la Internet, podríamos hacer cosas cotidianas como movimientos financieros.

Sin embargo los desarrollos tecnológicos no discriminan y los delincuentes, están cada vez más «modernizados» y cualquiera puede ser victima a través de la Red.

Desde hace unas semanas varios usuarios (incluyéndome) hemos recibido correos electrónicos a nombre de Banco Santander México para verificar información personal o realizar el desbloqueo del acceso a la banca por internet.

Debo decirle a todos aquellos que hayan recibido un correo con dichas peticiones, que ignoren las solicitudes por que SON FALSOS.

En lo personal he recibido ya 3 correos electrónicos, 2 de ellos «notificandome» que mi último acceso a la Banca por Internet de Santander ha sido bloqueada y que debo realizar su desbloqueo proporcionando mis datos personales. El tercer correo con la solicitud de actualización de mis datos personales para mantener los registros del banco «al día».

Aquí el correo 1:

Aquí el correo 2:

¿Qué cómo sé que son correos apócrifos?

Bueno en primer lugar me enviaron el correo electrónico a una cuenta que no tengo ligada con ningún banco.

Aunque en apariencia el correo electrónico muestra la imagen institucional del banco, algunas frases, palabras e imágenes no corresponden al estilo propio del banco o no tienen coherencia, por ejemplo en los primeros correos me hacen mención de que mi acceso a la Banca por Internet ha sido bloqueado, cuando Santander México, se refiere a dicho servicio propiamente como SUPERNET.

No viene personalizado el correo, cuando un banco envía un correo informativo lo hace con un saludo, seguido del NOMBRE COMPLETO del destinatario; frases como «estimado usuario», «apreciable cliente» son genéricas y usualmente usadas en correos apócrifos.

El correo muestra links o enlaces a los cuales te indica les des clic para hacer el movimiento que te solicita, como desbloqueo o actualización de datos por un supuesto «problema» con el sistema del Banco, los bancos NUNCA envían enlaces en sus correos electrónicos.

No traen los números telefónicos del Banco, al revisar el correo electrónico, no pude encontrar los números de atención a clientes del Banco ni sus correos electrónicos que ya conozco.

La dirección del remitente es extraña o tiene frases que no corresponden al Banco y regularmente no pasan los filtros como SmartScreen de Microsoft; la dirección del remitente en este caso es notificaciones@notificaciones.santander.com.mx

Cuando por alguna razón des clic a los enlaces del correo electrónico, te enviaran a una página de internet muy similar a la original del Banco, pero deberás abrir bien los ojos para no caer.

Aquí la captura de la página:

De inicio verifica que la dirección en el navegador sea el del banco, si es una dirección diferente, entonces se trata de una página falsa, en éste caso la dirección es totalmente diferente a la del Banco.

Verifica los elementos de la página web y trata de encontrar alguna falla, regularmente las páginas web de los estafadores tienen muchos errores o bien no funcionan adecuadamente como la página original del Banco; en éste caso el precio del dólar es erróneo, cuando sabemos que anda en más de $16.00 pesos, en dicha página muestra un valor menor a $14.00 pesos; además de que al navegar por el «portal» hay muchos errores y se nota bastante la diferencia del original.

La dirección de los Bancos empiezan con HTTPS y presentan un certificado de seguridad que los navegadores presentan en color verde en la barra de direcciones, si no aparece nada así entonces en una página falsa, si observan en la captura de pantalla anterior no muestra ningún tipo de certificado de seguridad en la barra de direcciones.

¿Cómo protegerme?

Pues de incio con un antivirus o Spyware actualizados, el tener un equipo desprotegido facilita a los ciberdelincuentes el acceso a tu información personal.

Si al recibir el correo tienes alguna duda de su autenticidad, comunícate con el Banco, ahí te podrá indicar si el mensaje de correo electrónico es auténtico o bien un intento de fraude, es probable que tengas que reenviar el correo electrónico al Banco para su análisis.

Nunca dar clic en los vínculos que te presentan dichos correos electrónicos.

No responder al correo electrónico.

La forma más práctica de no caer en los engaños de los ciberdelincuentes es hacerce preguntas lógicas.

Por ejemplo

¿Por qué me pediría mis datos el banco nuevamente?
¿Por que quieren que les envíe información confidencial?
¿Por que quieren que proporcione el token?

Los Bancos JAMAS te pedirán que confirmes información a través de links en correo electrónicos, si requieren que modifiques o actualices tus datos, por mucho te enviaran una invitación pero la actualización de la información siempre será directamente en sucursal o a través de sus líneas telefónicas; si ingresas tus datos en los links de la página te pide información que se percibe sospechosa.

Por ejemplo esta captura:

Además de que muestra un fondo de página para un cliente PREMIER, y al menos la mayoría son clientes normales, cuyo fondo de dicha página cambia notablemente. Además ¿Qué le interesa al banco si tengo antivirus? (pues parece que para esta apócrifa página sí le interesa y no es para menos, con ello les indicas si pueden atacar con tranquilidad)

Los Bancos, no te piden que indiques los números de token a menos que sea para una transacción a través de su portal en Internet, pero para ello habrás ingresado un usuario y contraseñas propios, habrás pasado un filtro de seguridad, así mismo habrás visto los importes de tu cuenta; en éste caso sin haber ingresado ningún usuario o contraseña inmediatamente me pidió el número de token.

Aquí la captura:

Los Bancos NUNCA te pedirán el número de tarjeta de débito o débito y a mismo tiempo el código CVV (el código cvv son lo numeritos que están a un costado de tu firma en la tarjeta en la parte posterior)

Siempre estén alerta de la información que reciben en su cuenta de correo electrónico, un paso en falso y podrá costarles dinero, mucho dinero, la forma de operar que describí anteriormente se denomina en el mundo virtual phishing y no es más que el robo de la información para fines ilícitos, como en este caso vaciar cuentas bancarias, muchas veces cuando alguna víctima cae, es muy tarde para resolverlo y ninguna aclaración por movimiento no reconocido, ni ninguna audiencia ante CONDUSEF sirven para recuperar el dinero perdido, lo único que resta es interponer una denuncia a las autoridades correspondientes.

Toda la información que piden los ciberdelincuentes a través de estas páginas de internet, sirve para cometer delitos como robo, pues con con los datos de autentificación obtenidos ingresan a la banca en línea del banco donde tiene cuenta la víctima y realizan transferencias de dinero dejando en ceros la cuenta, en otras ocasiones cuando obtienen los datos de las tarjetas, realizan cargos a través de compras por Internet.

Recuerden que si tienen alguna duda siempre consulten al banco para estar seguros, este problema no es exclusivo de Santander.

Cuando un joven aprende lo que es un crédito de forma involuntaria

Debo admitir antes de continuar que no soy padre de familia, sin embargo puedo ver con familiares acciones que pueden ser el preámbulo de la formación de un consumista sin límites y deudor en potencia, para muestra un botón o mejor dicho el relato de un suceso que pude ver hace unas semanas.

Un familiar es fanático del basquetbol, además de no ser sólo deportista de sofá, le gusta practicar el deporte y para la edad en que está (la adolescencia) la energía, así como las ganas le sobran para practicar su tan amado deporte.

Pues bien, como dice Dave Ramsey en su libro La Transformación Total de su Dinero (buen libro por cierto), este jovencito se volvió en el chiquillo berrinchudo que decía «yo lo quiero ahora»; cuando frente a el, en una visita al supermercado, se le atravesó un «increíble» balón de basquetbol, el cual por tener el logo oficial de la NBA, más incrementó sus deseos de adquirirlo.

Obviamente en su papel como hijo de familia y aún bajo la manutención de sus padres (iba acompañando a su madre al super) pidió que por favor, por favor, por favor (y muchos más «por favor»), le comprara dichoso balón de basquetbol. El pretexto más grande fue por que el jovencio estaba en planes de buscar un trabajo en que ocuparse durante este periodo vacacional para darse sus lujitos (sí, así mismo) y con el dinero recibido pagaría el balón de basquetbol.

Obviamente tomando en cuenta que los padres siempre quieren lo mejor para sus retoños, su madre accedió a comprar dicho balón al pequeño, pero bajo la condición, que cuando tuviera el trabajo le pagara íntegramente el gustito tal y como lo estaba planteando.

¿Qué sucedió después?

Bueno pues ya ha pasado más de 15 días desde entonces y el jovencito no ha buscado el trabajo que decía, además por obvias razones no tiene la intención de pagar el gustito que su madre le había financiado, cayendo en la conchudez; su madre no le dice nada por que «él no tiene necesidad de trabajar».

Dentro de este pequeño relato, hay muchos acciones que pueden desencadenar a personas con juicios bastante desequilibrados con respecto del dinero, en resumidas cuentas y para hacer ésto más práctico:

Mi joven familiar recibió un crédito de parte de su madre, lo cual hizo que se comprometiera con dinero que ni siquiera tenía, pues aún ni trabajo ha encontrado; su madre puso su confianza en él y le prestó el dinero para el balón (le dio financiamiento) por que consideró que con sus futuros ingresos le pagaría.

¿No suena familiar?

Claro, sólo que sustituyan «mi joven familiar» por el nombre que ustedes quieran, «madre» por el banco, tienda o institución de su preferencia y agreguen una pisca de % de interés… y ahí tienen a un deudor común.

La historia es muy similar, pero lo peor del caso, fue que este familiar aprendió (o reafirmó) que puede obtener las cosas en el momento que quiere con el dinero de otros, sin necesidad de ahorrar para este fin y aunque sea una historia común de padres e hijos, donde los padres no le niegan nada a sus hijos, debo decir que para este jovencito en su edad cercana a 17 años, debe entender la responsabilidad que conlleva un compromiso financiero, saber que las cosas pueden esperar y para obtenerlo hay que tener constancia, en su caso como él lo planteaba buscarse un trabajito.

Su madre cometió un error al «prestarle» al jovencito para cumplir su capricho, por que aunque su mamá no le cobrará interés alguno, le condonará la deuda, o ni siquiera lo reportará a buró de crédito (claro eso es imposible), el día de mañana un BANCO, TIENDA o INSTITUCIÓN FINANCIERA, si lo hará y es ahí cuando tenemos a gente con las tarjetas de crédito saturadas y muchas veces recurriendo a los projenitores para salir del paso o lo peor del caso recurriendo a usureros.

El jovencito, aprendió que su puede burlar la confianza de una persona, así como que aún sin ingresos siempre hay alguien dispuesto a ayudarle, pero la parte que aún no conoce es que en la vida de adulto las ayudas sin necesidad de comprobar ingresos son caras y a veces se vuelven dolores de cabeza.

Gracias a estos actos (claro involuntarios) tenemos a jóvenes que ni siquiera su primer empleo tienen pero ya deben miles de pesos a cuanta tienda que les dijo, que ellos ya podían tener crédito como un adulto, aún cuando no trabajaran como uno.

Con esto no quiero decir que a los hijos hay que negarles las cosas, por el contrario, hay que saber darles las cosas como producto de su esfuerzo, tal como el haber ayudado en los labores de la casa, haber logrado conseguir el diploma en la escuela y un sin fin de ejemplos más, donde los niños y jóvenes aprendan que el dinero es fruto del trabajo, aún cuando no «tengan necesidad de trabajar».

De acuerdo con Dave Ramsey, nadie se hace rico con el crédito… bueno sí, los dueños de las tiendas y los bancos.