Quiero ser frugal

¿Que dijeron? Que ya no iba a continuar con el blog, bueno pues tengo noticias, planeo desafiar la tendencia de que los blogs quedan abandonados en menos de 1 año. También aprovecho para agradecer a mis lectores, cada vez son más, y la verdad agradezco el tiempo que se toman para dar clic sobre el enlace que les pone Google, o bien de la fuente en que hayan encontrado algún link hacia este humilde blog, nuevamente gracias.

Estos días he estado un bastante poco ocupado, por lo que el mes pasado no me di la oportunidad de escribir, sin embargo pude ver con gran alegría cómo se han incrementado los visitantes a éste sitio. Debo decir que eso incrementa el compromiso para seguir publicando entradas y cada vez con mejor contenido, lo cual no es tan sencillo como parece, pero mi reto es lograrlo.

Como lo dice el título, quiero ser frugal, es decir quiero aprender a vivir con los necesario, ni un poco más, ni un poco menos; pues bien, como lo mencionaba en éste post, el mes pasado logré visitar mi tierra natal, donde después de muchos años me reencontré con un primo lejano, quien entre charla y charla me decía que de pronto algunos paisanos estaban construyendo enormes casas, mientras trabajan en lugares apartados y con años sin pisar el suelo de la comunidad, hasta este momento no pensé en lo profundo que sería la charla, sin embargo tomó un rumbo mas profundo cuando mencionó que unas casas enormes realmente están sobre-calificadas para cubrir la necesidad básica: la vivienda, todavía más cuando dichas casas están en el completo abandono y ni un mueble se encuentra dentro -lo ideal es tener la vivienda que cubra tus necesidades, que sea confortable, lo demás es simple vanidad- cerraba mi primo en una de sus frases

«Pensar seriamente en la frugalidad de la vida; la sociedad y el estilo de vida actual nos dice que entre más tengas, más estatus reflejas ante los demás»

La verdad es que sus palabras me impresionaron, más aún porque los padres de mi primo, construyeron una casa enorme con muchas habitaciones (mi primo creció en esa casa), las cuales jamás se habitaron al 100% , claro la casa fue resultado de un trabajo arduo, pero hoy en día está prácticamente a medio abandono, porque actualmente mis tíos viven solos, ya que todos los hijos emprendieron su propio camino y formaron sus propias familias, eso mismo se está repitiendo con algunas casas que ya se construyeron años atrás pero los dueños ya no han regresado a la comunidad, en otros casos se están construyendo enormes casas con 3 pisos y sótano incluido, ¡todo para una familia de 4 miembros! las cuales a largo plazo sólo serán habitaciones vacías.

Lo anterior me hizo pensar seriamente en la frugalidad de la vida; la sociedad y el estilo de vida actual nos dice que entre más tengas, más estatus reflejas ante los demás, pero sobretodo lo anterior nos dicta lo que debemos tener, consumir, en que debemos usar nuestro dinero y si no te alcanza, pues bueno !El banco puede prestarte!.

Dice la frase «El que esté libre de pecado, que tire la primera piedra» y mi caso no voy a negarlo, me he dejado llevar por dicha forma de vida que nos venden a cada segundo en cuanto lugar haya oportunidad, los modelos a seguir nos han hecho pensar que la frugalidad es una práctica del pasado, ¿No me creen? Entonces solo miren el celular que poseen, cada vez son más científicos-espaciales y prácticamente tienes de todo en el aparatito, pero apuesto que el 90% del tiempo (o más) sólo lo usas para lo que fue inventado… llamadas, mensajes y ver la hora…. pero después sale otro «mejor» y entonces al actual ya está obsoleto.

¿Por qué quiero ser frugal? El minimalismo, es todo un estilo de vida, en el que se aprende a que menos es mejor, que la felicidad está en sentirte pleno y no en las cosas que posees, porque aquel que vive acumulando su riqueza en oro, vive preocupado porque nadie le intente robar y no disfruta jamás de su «riqueza»; creo que es una forma en la que me pruebo a mi mismo que la felicidad está al alcance de nuestras manos, si sabemos encontrarla en el interior de nosotros mismos y no en lo que queremos que los demás vean.

«Aquel que vive acumulando su riqueza en oro, vive preocupado porque nadie le intente robar y no disfruta jamás de su riqueza»

La frugalidad y el dinero, aunque no lo parezca, es una combinación ganadora, pero ojo, la frugalidad no significa que te limites en la vida, hay una delgada línea entre la frugalidad y la tacañería, el segundo es un problema en el que ni siquiera te reconoces a ti mismo o piensas mucho en adquirir algo que en realidad es de primera necesidad.

Es difícil, lo sé, pero voy a empezar a ser un poco mas frugal, claro, un paso a la vez, espero en los siguientes meses empezar a contarles mi experiencia.

La Flor de la Abundancia ¿Qué Ca#&#¡os es?

 

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Mary acaba de ser invitada a una nueva dinámica denominada la “Flor de la abundancia”, para ingresar al círculo ella requiere “regalar” una cantidad de dinero con la esperanza de que a partir de “constancia, perseverancia y motivación” ese dinero regresará de forma abundante; claro para ello Mary deberá fungir en diferentes papeles de acuerdo al nivel que vaya ascendiendo en el círculo, invitar a más personas e incentivar los “regalos” a fin de recibir su “abundancia”.

Lo anterior es una historia que se está replicando rápidamente como una manera de ganar dinero de forma fácil y con altos “rendimientos” a partir de un esquema que combina de famosísima Ley de Atracción, con un esquema de Pirámide para defraudar a la gente.

De acuerdo con publicaciones en la red, ésta técnica de fraude inició en el Norte del país y ha ganado popularidad debido a los resultados que ha generado a los participantes, convencidos de que la “buena vibra” y la participación de los involucrados ha logrado multiplicar el dinero sin necesidad de hacer “inversiones” de alto riesgo. La realidad es que este esquema sólo trae problemas de índole social e inclusive legal al tratarse de una práctica de fraude.

Su funcionamiento es muy sencillo pero está disfrazado de un ambiente de bonanza y bienaventuranza que suena muy atractivo, además de que el ingenio de los creadores de tan singular estafa, ha llevado a colocar nombres muy peculiares a los diferentes niveles de la dinámica (agua, tierra, aire y fuego).

La dinámica funciona de la siguiente manera:

Los niveles de la Flor se dividen en 4 y cada uno tiene una función específica:

Agua: Es denominado el centro de la Flor de abundancia, ésta persona es el iniciador de la flor y regularmente viene de otra Flor que ha sido dividida; éste nivel es el más alto del círculo y es quien recibe los “regalos” de los pétalos que se unen.

Tierra: Son dos personas que motivan a otras a unirse como pétalos al círculo, su misión es incentivar las aportaciones de los pétalos al centro con la finalidad de subir de nivel lo más pronto posible y recibir su “abundancia”.

Aire: Son cuatro personas invitadas por los nivel Tierra (dos personas por cada Tierra), provienen de una Flor dividida y en su momento han realizado sus aportaciones de “regalo” al centro anterior,  la misión de cada persona es invitar y reclutar a dos personas más al círculo, solicitando que aporten su “regalo” al centro.

Fuego: Es el nivel principiante y son los denominados pétalos de la Flor, ellos aportan su “regalo” al centro de la Flor con la esperanza de subir de nivel hasta ser el centro de una nueva Flor, los pétalos conforman un total de 8 personas.

El sistema de comunicación del círculo son grupos en Facebook o bien grupos en Whatsapp con la finalidad de estar al pendiente de las aportaciones y de los participantes, el administrador de dichos grupos es el mismo centro de la Flor.

Cuando cada nivel Aire ha reclutado a sus 2 pétalos, a estos últimos se les solicita la aportación de “regalo” para el centro, el monto varía de la Flor original, pero regularmente es de $3 mil pesos, por lo que el centro recibe un total de $24 mil pesos, las personas de nivel Aire y Tierra se encargan de que los pétalos realicen sus “regalos” a fin de que no transcurra mucho tiempo y puedan subir de nivel rápidamente.

Una vez completadas las aportaciones de “regalo”, el Agua (centro de la flor), divide la Flor y distribuye a los participantes en dos, en éste punto suben de nivel las personas Tierra a nivel agua quienes se vuelven cada uno el centro de una nueva Flor y forman un nuevo grupo de Facebook o Whatsapp cada uno con la respectiva distribución de los participantes. Así mismo las cuatro personas nivel Aire suben de nivel volviéndose Tierra, mientras las ocho personas pétalo de la Flor se dividen entre las nuevas Flores generadas y suben de nivel Fuego a nivel Aire, volviéndose los responsables de reclutar a más personas en las nuevas Flores generadas, reiniciando el ciclo nuevamente; mientras tanto el centro de la Flor dividida se retira o inicia una nueva Flor.

El sistema es básicamente una pirámide o esquema de Ponzi; en éste esquema el iniciador invita a un grupo de personas a unirse con una inversión inicial a determinado plazo con un porcentaje de retorno muy alto o beneficios muy atractivos, la condición principal es que los participantes inviten a más personas cada uno, quienes a su vez realizarán sus aportaciones y de las cuales el iniciador pagará al primer grupo de personas, el segundo grupo de personas nuevamente tienen que invitar a más participantes, quienes realizarán sus aportaciones, de las cuales el iniciador realizará el pago del segundo grupo de participantes y el remanente se vuelve sus ganancias, así de manera sucesiva la pirámide va creciendo. El esquema puede fallar a corto o largo plazo de acuerdo a la cantidad de participantes y sus aportaciones; cuando la pirámide falla, los últimos niveles de ésta pierden su inversión, mientras que el iniciador ha amasado gran cantidad de dinero.

En la actualidad, éste esquema se disfraza como sistemas de inversión o ahorro «confiable» y ofrecen grandes beneficios no comprobados a fin de atraer a personas poco documentadas en aspectos financieros; estas prácticas están clasificadas como fraudes y cuando las autoridades descubren a los participantes, éstos pueden recibir pena de prisión.

El caso de la Flor de abundancia ya ha sido detectado por CONDUSEF, por lo que advierte de los efectos negativos de entrarle a dichos círculos y del riesgo de perder el dinero “invertido” al no ser un medio de inversión regulado. Actualmente siguen operando éstos círculos de forma ilegal captando a personas que buscan grandes porcentajes de retorno de inversión en periodos de tiempo cortos.

Por ello invito a todos los lectores a que no se dejen engañar, ganar dinero de forma fácil, es algo que no existe, el retorno de una inversión confiable, toma un tiempo considerable, además de que el factor riesgo está presente en la inversión, entre más porcentaje de rendimientos, el nivel de riesgo es proporcional. El esquema de la Flor de la abundancia se ha puesto tan de moda, que hay quienes han invitado a familiares y amigos a entrarle sin pensar en las consecuencias del engaño y riesgo potencial de fraude, además de la fractura social-personal que se puede presentar.

Mucho ojo, por que los abusados están a la orden del día.

 

 

 

De último momento: Fraude por Correo Electrónico a nombre de Banco Santander México

Disclaimer: El siguiente post ha sido preparado con fines de ejemplificación del tema que se desarrolla, en ningún momento lo uso como material de promoción o desacreditación hacia alguna entidad financiera en específico y sus servicios.

La tecnología nos ha facilitado de vida mucho, hasta hace unos años atrás era difícil imaginar que através de la Internet, podríamos hacer cosas cotidianas como movimientos financieros.

Sin embargo los desarrollos tecnológicos no discriminan y los delincuentes, están cada vez más «modernizados» y cualquiera puede ser victima a través de la Red.

Desde hace unas semanas varios usuarios (incluyéndome) hemos recibido correos electrónicos a nombre de Banco Santander México para verificar información personal o realizar el desbloqueo del acceso a la banca por internet.

Debo decirle a todos aquellos que hayan recibido un correo con dichas peticiones, que ignoren las solicitudes por que SON FALSOS.

En lo personal he recibido ya 3 correos electrónicos, 2 de ellos «notificandome» que mi último acceso a la Banca por Internet de Santander ha sido bloqueada y que debo realizar su desbloqueo proporcionando mis datos personales. El tercer correo con la solicitud de actualización de mis datos personales para mantener los registros del banco «al día».

Aquí el correo 1:

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Aquí el correo 2:

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¿Qué cómo sé que son correos apócrifos?

Bueno en primer lugar me enviaron el correo electrónico a una cuenta que no tengo ligada con ningún banco.

Aunque en apariencia el correo electrónico muestra la imagen institucional del banco, algunas frases, palabras e imágenes no corresponden al estilo propio del banco o no tienen coherencia, por ejemplo en los primeros correos me hacen mención de que mi acceso a la Banca por Internet ha sido bloqueado, cuando Santander México, se refiere a dicho servicio propiamente como SUPERNET.

No viene personalizado el correo, cuando un banco envía un correo informativo lo hace con un saludo, seguido del NOMBRE COMPLETO del destinatario; frases como «estimado usuario», «apreciable cliente» son genéricas y usualmente usadas en correos apócrifos.

El correo muestra links o enlaces a los cuales te indica les des clic para hacer el movimiento que te solicita, como desbloqueo o actualización de datos por un supuesto «problema» con el sistema del Banco, los bancos NUNCA envían enlaces en sus correos electrónicos.

No traen los números telefónicos del Banco, al revisar el correo electrónico, no pude encontrar los números de atención a clientes del Banco ni sus correos electrónicos que ya conozco.

La dirección del remitente es extraña o tiene frases que no corresponden al Banco y regularmente no pasan los filtros como SmartScreen de Microsoft; la dirección del remitente en este caso es notificaciones@notificaciones.santander.com.mx

Cuando por alguna razón des clic a los enlaces del correo electrónico, te enviaran a una página de internet muy similar a la original del Banco, pero deberás abrir bien los ojos para no caer.

Aquí la captura de la página:

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De inicio verifica que la dirección en el navegador sea el del banco, si es una dirección diferente, entonces se trata de una página falsa, en éste caso la dirección es totalmente diferente a la del Banco.

Verifica los elementos de la página web y trata de encontrar alguna falla, regularmente las páginas web de los estafadores tienen muchos errores o bien no funcionan adecuadamente como la página original del Banco; en éste caso el precio del dólar es erróneo, cuando sabemos que anda en más de $16.00 pesos, en dicha página muestra un valor menor a $14.00 pesos; además de que al navegar por el «portal» hay muchos errores y se nota bastante la diferencia del original.

La dirección de los Bancos empiezan con HTTPS y presentan un certificado de seguridad que los navegadores presentan en color verde en la barra de direcciones, si no aparece nada así entonces en una página falsa, si observan en la captura de pantalla anterior no muestra ningún tipo de certificado de seguridad en la barra de direcciones.

¿Cómo protegerme?

Pues de incio con un antivirus o Spyware actualizados, el tener un equipo desprotegido facilita a los ciberdelincuentes el acceso a tu información personal.

Si al recibir el correo tienes alguna duda de su autenticidad, comunícate con el Banco, ahí te podrá indicar si el mensaje de correo electrónico es auténtico o bien un intento de fraude, es probable que tengas que reenviar el correo electrónico al Banco para su análisis.

Nunca dar clic en los vínculos que te presentan dichos correos electrónicos.

No responder al correo electrónico.

La forma más práctica de no caer en los engaños de los ciberdelincuentes es hacerce preguntas lógicas.

Por ejemplo

¿Por qué me pediría mis datos el banco nuevamente?
¿Por que quieren que les envíe información confidencial?
¿Por que quieren que proporcione el token?

Los Bancos JAMAS te pedirán que confirmes información a través de links en correo electrónicos, si requieren que modifiques o actualices tus datos, por mucho te enviaran una invitación pero la actualización de la información siempre será directamente en sucursal o a través de sus líneas telefónicas; si ingresas tus datos en los links de la página te pide información que se percibe sospechosa.

Por ejemplo esta captura:

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Además de que muestra un fondo de página para un cliente PREMIER, y al menos la mayoría son clientes normales, cuyo fondo de dicha página cambia notablemente. Además ¿Qué le interesa al banco si tengo antivirus? (pues parece que para esta apócrifa página sí le interesa y no es para menos, con ello les indicas si pueden atacar con tranquilidad)

Los Bancos, no te piden que indiques los números de token a menos que sea para una transacción a través de su portal en Internet, pero para ello habrás ingresado un usuario y contraseñas propios, habrás pasado un filtro de seguridad, así mismo habrás visto los importes de tu cuenta; en éste caso sin haber ingresado ningún usuario o contraseña inmediatamente me pidió el número de token.

Aquí la captura:

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Los Bancos NUNCA te pedirán el número de tarjeta de débito o débito y a mismo tiempo el código CVV (el código cvv son lo numeritos que están a un costado de tu firma en la tarjeta en la parte posterior)

Siempre estén alerta de la información que reciben en su cuenta de correo electrónico, un paso en falso y podrá costarles dinero, mucho dinero, la forma de operar que describí anteriormente se denomina en el mundo virtual phishing y no es más que el robo de la información para fines ilícitos, como en este caso vaciar cuentas bancarias, muchas veces cuando alguna víctima cae, es muy tarde para resolverlo y ninguna aclaración por movimiento no reconocido, ni ninguna audiencia ante CONDUSEF sirven para recuperar el dinero perdido, lo único que resta es interponer una denuncia a las autoridades correspondientes.

Toda la información que piden los ciberdelincuentes a través de estas páginas de internet, sirve para cometer delitos como robo, pues con con los datos de autentificación obtenidos ingresan a la banca en línea del banco donde tiene cuenta la víctima y realizan transferencias de dinero dejando en ceros la cuenta, en otras ocasiones cuando obtienen los datos de las tarjetas, realizan cargos a través de compras por Internet.

Recuerden que si tienen alguna duda siempre consulten al banco para estar seguros, este problema no es exclusivo de Santander.

Cuando un joven aprende lo que es un crédito de forma involuntaria

Debo admitir antes de continuar que no soy padre de familia, sin embargo puedo ver con familiares acciones que pueden ser el preámbulo de la formación de un consumista sin límites y deudor en potencia, para muestra un botón o mejor dicho el relato de un suceso que pude ver hace unas semanas.

Un familiar es fanático del basquetbol, además de no ser sólo deportista de sofá, le gusta practicar el deporte y para la edad en que está (la adolescencia) la energía, así como las ganas le sobran para practicar su tan amado deporte.

Pues bien, como dice Dave Ramsey en su libro La Transformación Total de su Dinero (buen libro por cierto), este jovencito se volvió en el chiquillo berrinchudo que decía «yo lo quiero ahora»; cuando frente a el, en una visita al supermercado, se le atravesó un «increíble» balón de basquetbol, el cual por tener el logo oficial de la NBA, más incrementó sus deseos de adquirirlo.

Obviamente en su papel como hijo de familia y aún bajo la manutención de sus padres (iba acompañando a su madre al super) pidió que por favor, por favor, por favor (y muchos más «por favor»), le comprara dichoso balón de basquetbol. El pretexto más grande fue por que el jovencio estaba en planes de buscar un trabajo en que ocuparse durante este periodo vacacional para darse sus lujitos (sí, así mismo) y con el dinero recibido pagaría el balón de basquetbol.

Obviamente tomando en cuenta que los padres siempre quieren lo mejor para sus retoños, su madre accedió a comprar dicho balón al pequeño, pero bajo la condición, que cuando tuviera el trabajo le pagara íntegramente el gustito tal y como lo estaba planteando.

¿Qué sucedió después?

Bueno pues ya ha pasado más de 15 días desde entonces y el jovencito no ha buscado el trabajo que decía, además por obvias razones no tiene la intención de pagar el gustito que su madre le había financiado, cayendo en la conchudez; su madre no le dice nada por que «él no tiene necesidad de trabajar».

Dentro de este pequeño relato, hay muchos acciones que pueden desencadenar a personas con juicios bastante desequilibrados con respecto del dinero, en resumidas cuentas y para hacer ésto más práctico:

Mi joven familiar recibió un crédito de parte de su madre, lo cual hizo que se comprometiera con dinero que ni siquiera tenía, pues aún ni trabajo ha encontrado; su madre puso su confianza en él y le prestó el dinero para el balón (le dio financiamiento) por que consideró que con sus futuros ingresos le pagaría.

¿No suena familiar?

Claro, sólo que sustituyan «mi joven familiar» por el nombre que ustedes quieran, «madre» por el banco, tienda o institución de su preferencia y agreguen una pisca de % de interés… y ahí tienen a un deudor común.

La historia es muy similar, pero lo peor del caso, fue que este familiar aprendió (o reafirmó) que puede obtener las cosas en el momento que quiere con el dinero de otros, sin necesidad de ahorrar para este fin y aunque sea una historia común de padres e hijos, donde los padres no le niegan nada a sus hijos, debo decir que para este jovencito en su edad cercana a 17 años, debe entender la responsabilidad que conlleva un compromiso financiero, saber que las cosas pueden esperar y para obtenerlo hay que tener constancia, en su caso como él lo planteaba buscarse un trabajito.

Su madre cometió un error al «prestarle» al jovencito para cumplir su capricho, por que aunque su mamá no le cobrará interés alguno, le condonará la deuda, o ni siquiera lo reportará a buró de crédito (claro eso es imposible), el día de mañana un BANCO, TIENDA o INSTITUCIÓN FINANCIERA, si lo hará y es ahí cuando tenemos a gente con las tarjetas de crédito saturadas y muchas veces recurriendo a los projenitores para salir del paso o lo peor del caso recurriendo a usureros.

El jovencito, aprendió que su puede burlar la confianza de una persona, así como que aún sin ingresos siempre hay alguien dispuesto a ayudarle, pero la parte que aún no conoce es que en la vida de adulto las ayudas sin necesidad de comprobar ingresos son caras y a veces se vuelven dolores de cabeza.

Gracias a estos actos (claro involuntarios) tenemos a jóvenes que ni siquiera su primer empleo tienen pero ya deben miles de pesos a cuanta tienda que les dijo, que ellos ya podían tener crédito como un adulto, aún cuando no trabajaran como uno.

Con esto no quiero decir que a los hijos hay que negarles las cosas, por el contrario, hay que saber darles las cosas como producto de su esfuerzo, tal como el haber ayudado en los labores de la casa, haber logrado conseguir el diploma en la escuela y un sin fin de ejemplos más, donde los niños y jóvenes aprendan que el dinero es fruto del trabajo, aún cuando no «tengan necesidad de trabajar».

De acuerdo con Dave Ramsey, nadie se hace rico con el crédito… bueno sí, los dueños de las tiendas y los bancos.